Kontaktaufnahme

Die ersten Sekunden entscheiden

Persönlich: "Wie war dein Wochenende...? Du, mal ein ganz anderes Thema: Hast du mitbekommen, dass ich aktuell ein spannendes Praktikum mache?"
Telefon: "Würde dir Dienstag oder Mittwoch ab 17 Uhr besser passen?" (Alternativfrage statt Ja/Nein)
Messenger: "Meine Aufgabe als Finanzcoach ist es, mal ganz unverbindlich über deine Finanzunterlagen drüberzuschauen."

Immer einen konkreten Termin fixieren!

Erstgespräch

Strukturierter Einstieg ins Beratungsgespräch

7-7-7-Regel: Startphase (7 Min.) – Flugphase (5×7 Min.) – Landephase (7 Min.) = 49 Minuten
Coach-Rahmen: "Ich arbeite nicht nur als Berater, sondern als Coach – wie ein Fußballtrainer mit seiner Mannschaft."
DVAG: "8 Millionen Kunden – jeder Zehnte in Deutschland. Allfinanzberatung aus einem Kopf."
Discovery-Funnel: Need (Stress?) → Money (300€ wofür?) → Authority (Wer entscheidet?) → Time (Bis wann?) → Next (Commitment)

Referral-Frage schon am Anfang stellen!

Vermögensaufbaupyramide

Strategisches Herzstück der Beratung

Konto & Rücklagen

"Bevor wir sparen, prüfen wir ob's trägt"

Private Vorsorge

"Vor-sorge: Wenn es eintritt, ist es zu spät"

Private Absicherung

"Schützt das, was schon da ist"

Schnell & Flexibel

"Beweglichkeits-Topf – ein Drittel"

"Wie bei einer U-Bahn fahre ich Station für Station"

Kernkonzepte

Zentrale Konzepte für Orientierung

30/30/30/10-Formel: 30% Wohnen / 30% Leben / 30% Sparen / 10% Schutz als Schutzengel
VASP-Konzept: Vermögensaufbau + Sicherheitsplan = VASP (Einkommen, Schutz, Rentenlücke)
Wie eine Bank anlegen: "Möchtest du in Zukunft dein Geld bei der Bank anlegen – oder wie eine Bank anlegen?"
Finanznote: "Was macht das gerade mit dir? Wie kommen wir zu einem guten Gefühl?"
Zweikonten-Modell: Vermögensaufbau-Konto + Konsum-Konto mit Budget per Dauerauftrag
Überschuss verteilen: 150€ kurzfristig, 100€ mittelfristig, 50€ langfristig (Altersvorsorge)

"Am Ende des Monats ist Geld übrig – nicht Monat übrig."

Produktpitches

Knackige Pitches für die wichtigsten Produkte

BU: "Dein Einkommens-Airbag. Wie lange könntest du ohne Einkommen deinen Standard halten?"
Haftpflicht: "Die wichtigste Alltagsabsicherung – kleiner Beitrag, Millionen-Schäden abgedeckt"
Hausrat: "Alles, was dir gehört, in der Wohnung – gegen Feuer, Wasser, Einbruch"
Risikoleben: "Absicherung der Liebsten oder der Immobilie – viel Leistung, wenig Beitrag"
ETF/Fonds: "Breit gestreut, diszipliniert, automatisiert ab 25–50€ mtl."
VL & Bausparen: "Wenn der Arbeitgeber Geld dazugibt: Nimm's mit."

Struktur: Aufhänger → Nutzen → Qualifizierungsfragen → Beweis → Mini-Commitment

Einwandbehandlung

"Kein Budget"

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"Umlenken statt drauflegen: 2-Konto-Modell + Konsumbudget"
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"Meist finden wir 100–300€ mtl., ohne Lebensqualität zu verlieren"
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"Lass uns 300€ Überschuss sichtbar machen – dann verteilen wir gemeinsam"

"Keine Zeit"

•
"Genau deshalb strukturieren wir in 3×7 Min."
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"Wann passt dir die halbe Stunde: Di 17:00 oder Mi 17:30?"

"Schon einen Berater"

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"Top – gute Entscheidungen mag ich. Lass mich zweite Meinung sein: Vermögens-TÜV in 20 Min."
•
"Wir optimieren nur dort, wo's messbar besser wird"

"Will nachdenken"

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"Gerne – lass es uns konkret machen: Ich blocke dir Mi 17:00 für die Landung"
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"Ich bereite dir bis dahin ein Kurzkonzept vor"

Ton: ruhig, überlegen, freundlich

Abschluss & Referrals

Professioneller Gesprächsabschluss

Termin fixieren: "Dienstag 17:00 oder Mittwoch 17:30 – was passt dir besser?"
Recap mit Prioritäten: "Top-3 aus deinen Zielen: Altersvorsorge, Förderungen, Risikoplan."
Empfehlungen: "Wenn du sagst: 'Das hat mir geholfen' – wär's für dich okay, wenn du mich jemandem empfiehlst?"
Recruiting: "Wir starten mit deiner Kontaktpyramide: 5–10 Menschen, die dir sehr nahe stehen"

Die Empfehlungsfrage sowohl am Anfang als auch am Ende stellen!

Drittklässler-Pitch

Einfacher, bildhafter Pitch ohne Fachwörter

Das Geld-Haus

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Keller: Not-Töpfchen für Reparaturen
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Erdgeschoss: Schutz-Mantel bei Schicksalsschlägen
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Erster Stock: Monatliches Sparen für Schatz-Wachstum
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Balkon: Schnelles Geld für Extra-Sachen
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Dachboden: Mut-Sachen (Risiko) – erst wenn Haus stabil

"Wollen wir dein Geld-Haus gemeinsam bauen?"

Einfache Produkt-Pitches

Alltagsnahe Erklärungen ohne Fachwörter

Einkommens-Schirm

"Dein Gehalt ist wie der Motor deines Lebens. Fällt der Motor aus, sorgt dieser Schirm für monatliches Geld."

Familien-Schirm

"Wenn du nicht mehr da wärst, bekommt deine Familie einen großen Geldbetrag."

Missgeschick-Schirm

"Wenn du anderen aus Versehen Schaden machst, zahlt es statt dir."

Notgroschen-Topf

"Erst füllen wir den Puffer – 2–3 Monatsgehälter. Damit schmerzt nichts mehr."

So wählst du Produkte: Problem in Alltagssprache → Bild/Metapher → Kleiner nächster Schritt

KIDS – Kinderleicht in die Zukunft

Familien-Konzept ohne Fachdeutsch

Der Familien-Zug

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Lok: Eltern als Zugführer
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Waggon 1: Gesundheit (Behandlung, Begleitung)
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Waggon 2: Schutz (Plan bleibt stehen)
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Waggon 3: Sparen (Führerschein, Ausbildung)
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Waggon 4: Extras (Brille, Zahn, Sport, Musik)

KIDS-Pakete

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Starter: 30–50€ mtl. (Alltags-Schutz + kleiner Traumtopf)
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Smart: 70–120€ mtl. (Gesundheit, Schutz + Traumtopf mit Sponsoren)
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Plus: ab 150€ mtl. ("Alles drin" – voller Schutz, Traumtopf mit Plan)
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Sponsoren: Oma/Opa/Paten mit 10–25€/Monat + Geburtstage/Feste

"Welche Größe fühlt sich leicht & passend an – Starter, Smart oder Plus?"

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