VASP, Riester & Basisrente

Komplettes Verkaufssystem | Definitionen | Benefits | Verkaufsscripte | Rechenbeispiele

DAS Flaggschiff-Produkt der DVAG

Der Vermögensaufbau & Sicherheitsplan (VASP) ist DAS All-Inclusive-Konzept: Altersvorsorge + BU + Schwere Krankheiten + Hinterbliebene + Pflege in EINEM Vertrag!

Definitionen
VASP Details
Riester-Rente
Basisrente
Verkaufsscripte

Definitionen - Was ist was?

📘 VASP = Vermögensaufbau & Sicherheitsplan

Das Flaggschiff-Produkt der Generali/DVAG!

Der VASP ist ein All-Inclusive-Konzept mit bis zu 5 Komponenten:

Vermögensaufbau (VA) - Fondsgebundene Rentenversicherung für Altersvorsorge
Arbeitskraftabsicherung - BU-Rente oder Grundfähigkeitsversicherung
Schwere Krankheiten - Einmalzahlung bei schwerer Erkrankung
Hinterbliebenenabsicherung - Todesfallschutz
Pflegeabsicherung - Pflegerente

🔑 Wichtig: NICHT alle Komponenten sind Pflicht! Min. 1 Komponente nötig, empfohlen mind. 3 für Kundenbonus.

💰 Der Kundenbonus - Geld sparen durch Kombination!

10% bzw. 15% Kundenbonus auf die Leistung!

✓ 10% Bonus bei mind. 3 Absicherungskomponenten (Standard)
✓ 15% Bonus für junge Leute bis 30 Jahre (Young & Life)
✓ Bonus gilt für: BU, Schwere Krankheiten, Hinterbliebene, Pflege
✗ NICHT für Krankentagegeld

Verkaufsargument: "100% absichern und nur für ca. 90% zahlen!" (bzw. 85% bei Young & Life)

🎚️ Der Schieberegler - Einzigartig flexibel!

Kunde bestimmt seine Anlagestrategie selbst - jederzeit änderbar!

4 Anlagemöglichkeiten:

Konventionelle Anlage - Aktuell 2,35% laufende Verzinsung (wenig empfehlenswert)
Fondsanlage - 5 Portfolio-Strategien (EMPFEHLUNG für langfristig!)
Exklusivanlage (Generali Exklusiv Fonds) - Investition in Infrastrukturprojekte
Gold - Physisches Gold, auch als Goldbarren auslieferbar!

💡 Vorteil: Kunde kann bei Marktkrisen flexibel reagieren und Strategie ändern → "Krisen umschiffen"!

📊 Die 5 Portfolio-Strategien (empfohlen!)

Strategie	Beschreibung	Für wen?
Vorsorgeaktien Global	Weltweite Anlage, ca. 68% US-Markt	Standard-Empfehlung
Wachstum Global	Ca. 50% USA, mehr Schwellenländer, Asien	"Vollgas" mit höherer Volatilität
Dividende Global	Fokus auf Dividendenfonds	Ertragsorientierte Anleger
Europa	Nur europäischer Markt	Regional fokussiert
Multi Asset Balance	Mischfonds	Ausgewogene Anleger

Wichtig: Verwaltung durch DVAG's eigene Kapitalanlagegesellschaft Milton Capital - tägliche Überwachung, jährliches Rebalancing!

VASP im Detail - Die 5 Komponenten

1️⃣ Vermögensaufbau (VA)

= Private Rentenversicherung für langfristiges Sparen

✓ Steuerlich begünstigt: Erträge erst bei Auszahlung steuerpflichtig (und dann nur zur Hälfte!)
✓ Keine Abgeltungssteuer während Ansparphase (großer Vorteil vs. Fondssparplan!)
✓ Wahlrecht: Lebenslange Rente ODER Kapitalauszahlung
✓ Fondgebundene Rentenphase möglich (Sockelrente als Sicherheitsnetz)

2️⃣ Arbeitskraftabsicherung

2 Varianten:

A) BU-Versicherung PLUS:

→ Ab 50% Berufsunfähigkeit Leistung
→ Mit Beitragsbefreiung
→ Anpassungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung
→ Dynamikplan gegen Inflation
→ Für Beamte: Dienstunfähigkeitsversicherung integriert!
→ Dynamik-BUZV: Im Leistungsfall übernimmt Generali ALLE Dynamikerhöhungen!

B) Grundfähigkeitsversicherung BASIS/PRO:

→ Für Berufe ohne BU-Schutz
→ 13 versicherte Grundfähigkeiten
→ Zahlt auch wenn man noch arbeiten kann!
→ Optional: Autofahren, Gleichgewicht, Eigenverantwortliches Handeln, Intellekt
→ Umtauschgarantie: Später in BU umwandelbar (unter Voraussetzungen)

💡 Krankentagegeld kombinierbar (KTBU):

→ Für gesetzlich Versicherte
→ Nur eine Gesundheitsprüfung für beides
→ Keine KT-Rückforderung bei rückwirkender BU
→ Einfache Leistungsbeantragung (gelber Schein + GKV-Krankengeld)

3️⃣ Schwere Krankheiten

✓ Einmalzahlung bei Eintritt einer schweren Krankheit
✓ Verwendung frei wählbar (Behandlung, Umbau, Auszeit, etc.)
✓ Unabhängig von Arbeitsfähigkeit

4️⃣ Hinterbliebenenabsicherung

✓ Todesfallschutz für Ehepartner/Kinder
✓ Wahlweise Rente oder Kapitalauszahlung
✓ Flexibel anpassbar an Lebenssituation

5️⃣ Pflegeabsicherung

✓ Pflegerente bei Pflegebedürftigkeit
✓ Vorsorge für den Pflegefall
✓ Optional oder später ergänzbar

⚠️ Wichtige Praxis-Tipps aus dem Transcript:

VA immer mitnehmen? Empfohlen! Grund: Bei Zahlungsschwierigkeiten können Beiträge gestundet werden → Generali holt sich Geld aus dem VA-Polster
Kann man VA weglassen? Ja, geht! Aber dann günstiger und kein Stundungspolster
Mindestens 3 Komponenten? Für Kundenbonus ja, sonst auch weniger möglich

💎 Generali Vitality - Beitragsvorteil durch gesundes Leben!

Bis zu 16% Beitragsvorteil in BU, Schwere Krankheiten & Hinterbliebenenabsicherung!

→ Sofort 10% für erste 2 Beitragsjahre
→ Dann abhängig vom Generali Vitality Status
→ Gesundheitsbewusstes Verhalten wird belohnt

Riester-Rente - Staatlich geförderte Altersvorsorge

🎁 Staatliche Förderung 2025 - Die Zahlen!

Der Staat zahlt mit! Besonders attraktiv für Familien mit Kindern!

Die 3 Förderungen im Überblick:

Förderart	Betrag 2025	Voraussetzung
Grundzulage	175€/Jahr	Pro Person
Kinderzulage (vor 2008 geboren)	185€/Jahr	Pro Kind (Kindergeldberechtigt)
Kinderzulage (ab 2008 geboren)	300€/Jahr	Pro Kind (Kindergeldberechtigt)
Berufseinsteigerbonus	200€ einmalig	Abschluss vor 25. Geburtstag

Rechenbeispiel: Familie mit 2 Kindern (aus Generali-Quelle):

Ausgangssituation:

→ Ehepaar, beide 35 Jahre alt, Angestellter/Hausfrau
→ 2 Kinder (geboren 2019 und 2022)
→ Bruttoeinkommen: 35.000€

Förderung im 1. Jahr:

✓ 2x Grundzulage: 175€ + 175€ = 350€
✓ 2x Kinderzulage: 300€ + 300€ = 600€
✓ GESAMT: 950€ vom Staat!
✓ Eigenbeitrag Familie: Nur 510€

Förderquote: 65%! Der Staat zahlt mehr als die Hälfte!

Bis zur Rente insgesamt: 21.033€ vom Staat!

So funktioniert's - Die 4% Regel:

Für volle Förderung:

→ Jährlich 4% des Brutto-Vorjahreseinkommens einzahlen
→ Abzüglich der Zulagen
→ Mindestbeitrag (Sockelbetrag): 60€/Jahr
→ Maximaler Sonderausgabenabzug: 2.100€/Jahr

Neue Regeln ab 2025 (Wichtig!):

🎯 Verbesserungen im Zulagenverfahren:

✓ Maschinelle Prüfung VOR Auszahlung (ab Beitragsjahr 2024)
✓ Weniger Rückforderungen! Daten werden vorher geprüft
✓ Bei Fehlern: Festsetzungsbescheid von ZfA (Einspruch möglich)
✓ Mehr Transparenz und Sicherheit für Riester-Sparer

Für wen besonders sinnvoll?

Statistik zeigt:

✓ 58% der Riester-Sparer sind Frauen!
✓ Besonders für: Kindererziehende, Teilzeit-Arbeitende, Geringverdiener
✓ Familienförderung: 1,34 Mrd. € Kinderzulagen 2021!
✓ Förderquote bis zu 65% bei Familien mit Kindern

Besteuerung (Wichtig!):

Nachgelagerte Besteuerung:

→ Ansparphase: Steuerfrei
→ Rentenphase: Volle Besteuerung mit persönlichem Steuersatz
→ Aber: Steuersatz im Alter meist niedriger als im Berufsleben!

Basisrente (Rürup) - Für Selbstständige & Gutverdiener

💼 Die Altersvorsorge für Selbstständige!

Hohe steuerliche Absetzbarkeit + geschütztes Vermögen bei Insolvenz/Arbeitslosigkeit!

Steuerliche Absetzbarkeit 2025:

Jahr	Höchstbetrag Ledige	Höchstbetrag Verheiratete	Absetzbar
2025	29.344€	58.688€	100%
2026	30.826€	61.652€	100%

⚠️ Wichtig: Beiträge zur GRV/Versorgungswerk werden abgezogen!

Rechenbeispiel: Selbstständiger (aus Research):

Ausgangssituation:

→ Selbstständiger, 30 Jahre alt
→ Bruttoeinkommen: 50.000€/Jahr
→ Keine GRV-Pflicht
→ Grenzsteuersatz: 42%

Bei Beitrag von 10.000€/Jahr:

✓ Steuerlich absetzbar: 10.000€
✓ Steuerersparnis: 4.200€ (42% von 10.000€)
✓ Netto-Aufwand: Nur 5.800€!

Förderquote: 42%! Fast die Hälfte zahlt der Staat über Steuern zurück!

Besteuerung Rentenphase:

Rentenbeginn	Steuerpflichtiger Anteil
2025	83,5%
2026	84%
2040	100%
2058	100%

Wichtig: Prozentsatz bei Rentenbeginn wird "eingefroren" - gilt für gesamten Rentenbezug!

Für wen besonders geeignet?

✓ Selbstständige & Freiberufler ohne GRV
✓ Gutverdiener ab ca. 70.000€ Jahreseinkommen (Grenzsteuersatz 42%+)
✓ Freiberufler (Ärzte, Anwälte, Architekten mit Versorgungswerk)
✓ Personen mit hohem Insolvenzrisiko (Vermögen geschützt!)

Wichtige Einschränkungen:

⚠️ Nachteile beachten:

✗ Unkündbar! Kann nur beitragsfrei gestellt werden
✗ Keine Kapitalauszahlung - nur lebenslange Rente
✗ Nicht vererbbar (außer mit Hinterbliebenenschutz)
✗ Nicht übertragbar
✗ Auszahlung frühestens ab 62 Jahre

Aus dem Transcript - Praxis-Tipp:

Frage: "Kann jeder eine Basisrente machen?"

Antwort: Ja! Auch Privatiers mit hohem Vermögen/Einkommen können Basisrente abschließen und steuerlich geltend machen - wenn sie in Deutschland unbeschränkt steuerpflichtig sind.

⚠️ Achtung bei US-Staatsbürgern: Doppelbesteuerungsabkommen prüfen! Kunde sollte mit Steuerberater klären, ob US-Steuerpflicht besteht.

Verkaufsscripte - Schlüsselfertig!

Script 1: VASP-Eröffnung - Das All-Inclusive-Konzept

BERATER: "Herr/Frau [Name], lassen Sie mich Ihnen zeigen, warum der Vermögensaufbau & Sicherheitsplan unser Flaggschiff-Produkt ist:

Stellen Sie sich vor: Sie müssten nicht 5 verschiedene Versicherungen bei 5 verschiedenen Gesellschaften abschließen - sondern haben alles aus einer Hand:

✓ Altersvorsorge mit flexibler Geldanlage (Fonds, Gold, Exklusiv)
✓ Berufsunfähigkeitsschutz
✓ Schwere Krankheiten Absicherung
✓ Hinterbliebenenabsicherung
✓ Pflegeschutz

Das Beste? Wenn Sie mindestens 3 dieser Bausteine kombinieren, bekommen Sie 10% Kundenbonus - Sie absichern 100% und zahlen nur für ca. 90%!

Und: Mit unserem Schieberegler können Sie jederzeit Ihre Anlagestrategie ändern - sogar in Gold investieren oder physische Goldbarren ausliefern lassen!

Darf ich Ihnen zeigen, wie wir das individuell für Sie zusammenstellen?"

Script 2: Riester - Für Familien mit Kindern

BERATER: "Sie haben Kinder? Dann habe ich etwas Interessantes für Sie - die Riester-Rente!

Schauen Sie mal diese Rechnung an:

Für 2 Kinder (ab 2008 geboren):
→ Grundzulage für Sie beide: 350€ (2x 175€)
→ Kinderzulage: 600€ (2x 300€)
→ Gesamt: 950€ vom Staat - jedes Jahr!

Ihr Eigenbeitrag? Nur 510€ im ersten Jahr!

Das heißt: Der Staat zahlt 65% - mehr als die Hälfte!

Bis zur Rente sammeln Sie so über 21.000€ staatliche Förderung an - geschenkt!

Dazu kommt noch die Steuerersparnis, wenn Ihr Einkommen höher ist.

Das ist wie kostenloses Geld für Ihre Altersvorsorge - warum sollten Sie das liegen lassen?"

Script 3: Basisrente - Für Selbstständige

BERATER: "Als Selbstständiger haben Sie ja keine gesetzliche Rentenversicherung - richtig?

Dann ist die Basisrente quasi Ihre 'eigene gesetzliche Rente' - nur mit riesigem Steuervorteil!

Rechnen wir mal durch:
Sie verdienen 80.000€ im Jahr, Grenzsteuersatz 42%.
Sie zahlen 15.000€ in die Basisrente.

→ Steuerlich absetzbar: 15.000€ zu 100%
→ Steuerersparnis: 6.300€ (42% von 15.000€)
→ Netto-Aufwand: Nur 8.700€!

Fast die Hälfte zahlt der Staat über Ihre Steuerrückerstattung!

Dazu kommt: Das Geld ist insolvenzgeschützt und wird bei Bürgergeld nicht angerechnet.

Sie sparen also nicht nur für die Rente - Sie senken jetzt schon massiv Ihre Steuerlast!

Bis zu 29.344€ können Sie 2025 absetzen - wie viel Steuerersparnis wäre das bei Ihnen?"

Script 4: Der Schieberegler erklärt

BERATER: "Was unseren Schieberegler so einzigartig macht?

Stellen Sie sich vor: Die Börsen stürzen ab, Sie kriegen Bauchschmerzen. Bei anderen müssten Sie jetzt den Vertrag kündigen oder beitragsfrei stellen.

Bei uns? Sie schieben einfach um - von 100% Fonds auf z.B. 50% konventionell / 50% Fonds. Oder komplett raus aus dem Risiko.

Jederzeit, kostenlos, flexibel!

Sie können sogar in echtes Gold investieren - und sich später Goldbarren ausliefern lassen!

Das heißt: Sie sind nicht festgenagelt auf eine Strategie, sondern können auf Marktentwicklungen reagieren.

Das nennen wir 'Krisen umschiffen' - Sie bleiben flexibel, behalten die Kontrolle!"

account_balance_wallet VASP, Riester & Basisrente

verified DAS Flaggschiff-Produkt der DVAG